Bohužel musíme zkonstatovat, že zlaté časy má už stavební spoření dávno za sebou. Státní podpora se snížila ze 4 500 Kč na pouhé 2 000 Kč (při minimální roční úložce 20 000 Kč) a dobře na tom nejsou ani úrokové sazby, které se v průměru pohybují okolo 1,5% díky situaci na bankovním trhu. Nicméně pokud patříte mezi konzervativní investory, kteří své peníze jen neradi vystavují jakémukoliv riziku, je stavební spoření stále sázkou na jistotu. A navíc, sečtete-li státní příspěvek, garantovaný úrok a další bonusy nabízené jednotlivými poskytovateli, můžete se při počítání úroku dostat až na 3%, a to je skutečně velmi pěkné číslo.
Co byste měli vědět při zakládání stavebního spoření
I když je státní příspěvek pro všechny poskytovatele stejný, další podmínky se u jednotlivých institucí mohou lišit. Není tedy problém sehnat stavební spoření bez poplatků nebo na tomtéž přeplatit bance až stovky korun ročně.
Ptejte se také na výši poplatků při přespoření cílové částky stavebního spoření. Zní to sice absurdně, ale pokud si na účet uložíte více, než bylo původně domluveno, zaplatíte z těchto peněz poskytovateli ještě nějaké to procento navíc. V řadě institucí naštěstí není problém cílovou čásku navýšit nebo stavební spoření ukončit a založit nové.
Pozor si dejte také na dobu trvání sjednané smlouvy. Ta se standardně pohybuje okolo šesti let a ukončení stavebního spoření před tímto termínem bývá sankcionováno poplatkem a odebráním státního příspěvku. Rozhodně tedy do tohoto produktu neukládejte peníze, které byste mohli v nejbližší době potřebovat.
Abyste státní podporu využili na maximum, měli byste každý rok vložit na účet 20 000 Kč a nezáleží na tom, jestli půjde o průběžné vklady během roku nebo jednorázové zaslání částky v prosinci. Posílat více se nevyplatí, tyto peníze už jsou totiž zhodnocovány pouze standardním úrokem u stavebního spoření.
Co dělat, pokud chcete stavební spoření zrušit
Může se stát, že své peníze budete potřebovat dříve. V takovém případě si ale zrušení stavebního spoření dobře rozmyslete. Nejenže zaplatíte procentuální poplatek z cílového částky (od 0,5 až po 1%), ale také přijdete o státní příspěvky.
V neposlední řadě se také připravíte o možnost využít úvěr ze stavebka, který je možné použít např. k dofinancování chybějící částky při sjednávání hypotéky. A to se na dnešním rozkolísaném hypotečním trhu může při pořizování vlastní nemovitosti jistě hodit.
Náš tip: Nespoléhejte na to, že v případě úmrtí vlastníka stavebního spoření bude možné veškerá práva a povinnosti převést na někoho jiného. Od 1.1. 2014 byla tato možnost bez náhrady zrušena. Naspořené peníze se tedy stávají součástí dědického řízení bez jakýchkoli dalších výhod.
